薪資低開銷高 學貸不還也沒關係？

畢業等於失業，畢業后找工作可以說是很多畢業生的苦惱。但現在這並不是最大的苦惱，因為還有更大的苦惱在後面，那就是攤還就學貸款。特別是在這個低薪資，高開銷的年代，學貸要怎麼還？

很多年輕人還沒出社會工作，就背負了一屁股債，說的就是國家高等教育基金（PTPTN）的就學貸款。

薪水在扣除日常開銷后，錢已所剩無幾，在這種情況下，很多人就會有先不還學貸的想法，殊不知這麼做其實就像埋下一顆計時炸彈，時間到了很可能就毀了個人信貸紀錄。

亞企理財中心稅務與財務諮詢總監兼理財專家拿督蔡兆源在接受《中國報》「爆點理財」訪談時指出，借錢還錢是天經地義的，很多人其實不知道借錢不還，已經是違反了借貸合約，會進而影響到自己的信貸紀錄。

PTPTN只要求借貸者每月償還相當於收入的5%至8%。

影響日後其他貸款

「一般上，當銀行要借錢給你的話，（銀行）都會看你借了錢有沒有準時還、到底有沒有還，如果沒有還的話，或許銀行不會再借錢給你。即使銀行借給你，因為風險提高，所以也會把利息提高。」

他指出，信貸紀錄如果不好，當要借貸時會是個大問題，銀行或許不願借貸給你，因銀行不肯定是否能收回這筆貸款，若冒險借出貸款，利息也是會相較高。

「如果以後要買車，也會面對銀行借貸的問題。」

蔡兆源認為，PTPTN只要求借貸者每月只償還相當於收入的5%至8%，而且給予5年至20年攤還期，時間是充足的，最主要還是借貸者的態度問題。

他說，如果大家把償還學貸放在每月開銷預算的第一位，其實沒有什麼理由還不了，最終還是自律的問題。

拿督蔡兆源（右）指出，沒有償還PTPTN將影響信貸紀錄，未來要跟銀行借錢買車、貸款會較為困難；左為主持人羅依薇。

如何能買車又能還債？

我國公共交通系統不完善，是國人感到頭疼的事，尤其對剛踏入社會工作的年輕人來說，倘若沒有買車，上班就不方便，買車和還學貸在不可兼得的情況下，是非常困難的選擇題。

蔡兆源指出，公共交通不方便也不一定要買車，也可以買摩托車代步。

「如果我們要買車，也不一定要買新車，能不能夠買二手車？買二手車的成本比較低，能買車又能還債，那就兩全其美了。」

蔡兆源分享道，他剛踏入社會工作時，都是駕著摩托車，而且一駕就是好幾年，等到還完學貸，存了錢才買車。

「我還記得當時我是借柔佛教育基金（Yayasan Pelajaran Johor）的貸款，薪水大概是1200令吉左右，但都要還200到300令吉（學貸），我想還債基本不是問題。」

他指出，償還貸款是貸款者對債主的承諾，借了錢就一定要還錢，這包括PTPTN。

總結來說，有借有還，再借不難，欠債就一定要還錢，這樣才能讓自己建立一個良好的信貸紀錄。

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